“नो-कोस्ट EMI” एक सपना ऑफर जैसा लगता है, है न? आज ही अपना पसंदीदा स्मार्टफोन, लैपटॉप, या एप्लायंसेस खरीदें और आसान किस्तों में भुगतान करें—बिना किसी अतिरिक्त शुल्क के! लेकिन यहाँ एक पकड़ है: नो-कोस्ट EMI उतना फ्री नहीं होता जितना यह लगता है। छुपे हुए शुल्क, बढ़ी हुई कीमतें, और जटिल लोन संरचनाएं अक्सर ग्राहकों से उनसे ज्यादा पैसे वसूल करती हैं जितना उन्हें पता चलता है। आइए, हम बताते हैं कि ये योजनाएं कैसे काम करती हैं, छुपे हुए खर्चों को उजागर करते हैं, और आपको सूचित वित्तीय निर्णय लेने में मदद करते हैं।
नो-कोस्ट EMI क्या है? “नो-कोस्ट EMI” का मतलब है कि आप एक उत्पाद खरीद सकते हैं और उसे मासिक किस्तों में भुगतान कर सकते हैं, बिना किसी अतिरिक्त ब्याज के। सामान्य रूप से, जब आप EMI (समान मासिक किस्त) लेते हैं, तो बैंक या वित्तीय कंपनियां लोन पर ब्याज चार्ज करती हैं। लेकिन नो-कोस्ट EMI योजना में, विक्रेता या ब्रांड इस ब्याज खर्च को अपने ऊपर लेता है। अच्छा लगता है, है ना? लेकिन सच अलग है। ब्याज माफ नहीं किया जाता—यह सिर्फ चतुराई से छुपाया जाता है।
नो-कोस्ट EMI वास्तव में कैसे काम करती है: छुपा हुआ सच यहां दो मुख्य तरीके हैं, जिनसे वित्तीय संस्थाएं और खुदरा विक्रेता नो-कोस्ट EMI योजनाओं से पैसे कमाते हैं:
- उत्पाद की बढ़ी हुई कीमतें
कई बार, उत्पाद की कीमत को नो-कोस्ट EMI विकल्प लागू करने से पहले बढ़ा दिया जाता है।
उदाहरण के लिए, यदि एक स्मार्टफोन की वास्तविक कीमत ₹25,000 है, तो खुदरा विक्रेता इसे नो-कोस्ट EMI योजना के तहत ₹27,500 में बेच सकते हैं।
यह अतिरिक्त ₹2,500 वास्तव में वह छुपा हुआ ब्याज है जो आप सामान्य EMI योजना में देते। - प्रोसेसिंग शुल्क और अतिरिक्त शुल्क
भले ही कोई स्पष्ट ब्याज दर न हो, बैंक या एनबीएफसी (नॉन-बैंकिंग फाइनेंशियल कंपनियां) प्रोसेसिंग शुल्क ले सकती हैं।
ये शुल्क ₹500 से ₹2,000 तक हो सकते हैं, उत्पाद और EMI की अवधि के आधार पर।
कुछ मामलों में, यदि आप समय से पहले EMI का भुगतान करते हैं, तो अग्रिम भुगतान या पूर्व भुगतान शुल्क लागू हो सकते हैं।
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वास्तविक जीवन उदाहरण: नियमित EMI vs नो-कोस्ट EMI की तुलना
मान लीजिए आप ₹50,000 का लैपटॉप खरीद रहे हैं।
| EMI प्रकार | उत्पाद मूल्य | ब्याज दर | EMI राशि (6 महीने) | अतिरिक्त खर्च | कुल भुगतान |
|---|---|---|---|---|---|
| नियमित EMI | ₹50,000 | 15% p.a. | ₹8,750 | ₹0 | ₹52,500 |
| नो-कोस्ट EMI | ₹53,000 | 0% | ₹8,833 | ₹500 प्रोसेसिंग शुल्क | ₹53,500 |
जैसा कि आप देख सकते हैं, भले ही “नो-कोस्ट EMI” विकल्प में शून्य ब्याज की बात की जाती है, फिर भी आप ₹1,000 अतिरिक्त भुगतान करते हैं!
कंपनियां नो-कोस्ट EMI क्यों देती हैं? नो-कोस्ट EMI योजनाएं मुख्य रूप से बिक्री बढ़ाने के लिए डिज़ाइन की जाती हैं। यह हैं कारण क्यों कंपनियां इन्हें बढ़ावा देती हैं:
- उच्च खर्च को बढ़ावा देना: ग्राहक छोटे EMI में भुगतान करते हुए महंगे उत्पाद खरीदने में सहज महसूस करते हैं।
- क्रेडिट पर निर्भरता बढ़ाना: अधिक लोग क्रेडिट कार्ड और उपभोक्ता लोन का उपयोग करते हैं, जो वित्तीय संस्थाओं को लाभ पहुंचाता है।
- अधिक खरीदार आकर्षित करना: कई लोग छुपे हुए शुल्कों का विश्लेषण नहीं करते और नो-कोस्ट EMI के लिए चयन करते हैं, यह सोचते हुए कि वे पैसे बचा रहे हैं।
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नो-कोस्ट EMI जाल से कैसे बचें? नो-कोस्ट EMI लेने से पहले, इन कदमों पर विचार करें: ✅ EMI विकल्प चुनने से पहले कीमतों की तुलना करें
हमेशा विभिन्न प्लेटफार्मों पर उत्पाद की कीमत देखें। अगर नो-कोस्ट EMI संस्करण सामान्य से महंगा है, तो यह वास्तव में “नो कोस्ट” नहीं है।
✅ कुल भुगतान की गणना करें
EMI को जोड़ें और इसे अग्रिम कीमत से तुलना करें। यदि कोई अंतर है, तो वह छुपा हुआ शुल्क है!
✅ प्रोसेसिंग शुल्क और छुपे हुए खर्चों की तलाश करें
सर्तें और शर्तें ध्यान से पढ़ें। प्रोसेसिंग शुल्क और पूर्व-समाप्ति शुल्क जैसे अतिरिक्त शुल्कों के लिए सतर्क रहें।
✅ क्रेडिट कार्ड पर ब्याज मुक्त अवधि का उपयोग करें
नो-कोस्ट EMI के बजाय, आप क्रेडिट कार्ड की ब्याज-मुक्त अवधि का उपयोग करके भुगतान कर सकते हैं और राशि को समय से पहले चुका सकते हैं।
✅ पैसे बचाकर और अग्रिम भुगतान करके खरीदें
यदि संभव हो, तो पैसे बचाएं और उत्पाद को सीधे खरीदें। इससे आप अनावश्यक वित्तीय बोझ से बच सकते हैं।
नो-कोस्ट EMI वास्तव में मुफ्त नहीं है
नो-कोस्ट EMI योजनाएं आकर्षक लग सकती हैं, लेकिन ये अक्सर केवल विपणन चाल होती हैं। ब्याज या तो उत्पाद मूल्य में जोड़ा जाता है या छुपे हुए शुल्कों के माध्यम से कवर किया जाता है। इन चालों के बारे में जागरूक होना आपको स्मार्ट वित्तीय निर्णय लेने में मदद करता है और अतिरिक्त भुगतान से बचाता है। अगली बार जब आप नो-कोस्ट EMI ऑफर देखें, तो एक कदम पीछे हटें, गणना करें, और समझदारी से निर्णय लें!
