ಪರಿಚಯ
ಭಾರತದಲ್ಲಿ Buy Now, Pay Later (BNPL) ಸೇವೆಗಳು ಶಾಪಿಂಗ್ ಪ್ರಕ್ರಿಯೆಯನ್ನು ಸಂಪೂರ್ಣವಾಗಿ ಬದಲಾಯಿಸಿದ್ದವು. ಕೇವಲ ಕೆಲವು ಕ್ಲಿಕ್ಕುಗಳ ಮೂಲಕ, ನೀವು ಇಷ್ಟಪಟ್ಟ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಪೂರ್ತಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ತಕ್ಷಣವೇ ಪಾವತಿಸುವ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ. ZestMoney, LazyPay, Simpl, Amazon Pay Later ಮುಂತಾದ ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳು ಕ್ಷಿಪ್ರವಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಅನ್ನು ಒದಗಿಸುತ್ತವೆ, ಇದರಿಂದ ಉಪಭೋಕ್ತರು EMI ಮೂಲಕ ಸುಲಭವಾಗಿ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಖರೀದಿಸಬಹುದು.
ಆದರೆ, BNPL ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಆರ್ಥಿಕ ಪ್ರಗತಿಯ साधನವೇ, ಅಥವಾ ಇದು ಮುಚ್ಚಿದ ಅಪಾಯಗಳನ್ನು ಹೊತ್ತೊಯ್ಯುತ್ತದೆಯಾ? ಈ ತಂತ್ರಗಳು ಸೌಲಭ್ಯ ಮತ್ತು ಲವಚಿಕತೆಯನ್ನು ಒದಗಿಸುವಂತೆ ತೋರುತ್ತದೆ, ಆದರೆ ಇವು ಸಾಲದ ಗುಂಡಿ, ಆರ್ಥಿಕ ಅಸ್ಥಿರತೆ, ಮತ್ತು ಅತಿ ಖರ್ಚು ಮಾಡುವ ಪರಿಸ್ಥಿತಿಗಳನ್ನು ಸೃಷ್ಟಿಸಬಹುದು. Buy Now, Pay Later ಸೇವೆಗಳ ದುಷ್ಪರಿಣಾಮಗಳನ್ನು ಇಲ್ಲಿ ತಲೆದೋಚಿ.
Buy Now, Pay Later ಹೇಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ?
BNPL ಸೇವೆಗಳು ಉಪಭೋಕ್ತರಿಗೆ ತಮ್ಮ ಖರೀದಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸಣ್ಣ EMI ಗಳಾಗಿ ವಿಭಜಿಸಿ ಪಾವತಿಸಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ. ಇದು ಹೀಗೆ ಕಾರ್ಯನಿರ್ವಹಿಸುತ್ತದೆ:
- BNPL ಆಯ್ಕೆ ಮಾಡುವುದು – ಆನ್‌ಲೈನ್ ಅಥವಾ ಆಫ್‌ಲೈನ್ ಶಾಪಿಂಗ್ ಮಾಡುವಾಗ BNPL ಅನ್ನು ಪಾವತಿ ಆಯ್ಕೆಯಾಗಿ ಆರಿಸಿ.
- ತ್ವರಿತ ಅನುಮೋದನೆ – ಸಣ್ಣ KYC ಪರಿಶೀಲನೆಯ ಮೂಲಕ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಲಿಮಿಟ್ ನಿಗದಿಯಾಗುತ್ತದೆ.
- ಹಂತಹಂತವಾಗಿ ಪಾವತಿ – ಖರೀದಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಸಮ ಪ್ರಮಾಣದ ಕಂತುಗಳಾಗಿ ಪಾವತಿಸಲು ಅವಕಾಶ ನೀಡುತ್ತದೆ.
- ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತ ಕತ್ತಾಯ – EMI ಗಳು ನಿಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆ ಅಥವಾ UPI ID ಯಿಂದ ಸ್ವಯಂಚಾಲಿತವಾಗಿ ಕಡಿತಗೊಳ್ಳುತ್ತವೆ.
ಇದು ಅನುಕೂಲಕರವಾಗಿದೆ, ಆದರೆ ನಿಜವಾದ ಚಿತ್ರಣ ಬೇರೆ ಇರುತ್ತದೆ.
ALSO READ | ಲಾಟ್ಟೆ ಫ್ಯಾಕ್ಟರ್: ನಿಮ್ಮ ಹಣಕಾಸಿನ ಕನಸುಗಳಿಗೆ ಅದು ಅಡ್ಡಿಯಾಗುತ್ತಿದೆಯಾ?
Buy Now, Pay Later ಸೇವೆಗಳ ಅಪಾಯಗಳು
1. ಅವಶ್ಯಕವಿಲ್ಲದ ಖರೀದಿ ಚಟ
- BNPL ಸೇವೆಗಳು ಶಾಪಿಂಗ್ ಅನುಭವವನ್ನು ಸುಲಭಗೊಳಿಸುತ್ತವೆ, ಆದ್ದರಿಂದ ತಕ್ಷಣ ಹಣ ಪಾವತಿ ಮಾಡಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ.
- ಗ್ರಾಹಕರು ಅವಶ್ಯಕವಿಲ್ಲದ ವಸ್ತುಗಳನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಖರೀದಿಸುವ ಸಾಧ್ಯತೆ ಹೆಚ್ಚುತ್ತದೆ.
- ಅಧ್ಯಯನಗಳ ಪ್ರಕಾರ, BNPL ಬಳಕೆದಾರರು ಹಣವನ್ನು ಹೆಚ್ಚು ಖರ್ಚು ಮಾಡುವ ಪ್ರವೃತ್ತಿ ಹೊಂದಿರುತ್ತಾರೆ.
2. ಮರೆಮಾಚಿದ ಶುಲ್ಕಗಳು ಮತ್ತು ಹೆಚ್ಚಿನ ದಂಡಗಳು
- ಹಲವಾರು BNPL ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳು ಶೂನ್ಯ ಬಡ್ಡಿ EMI ಗಳು ಎಂದು ಪ್ರಚಾರ ಮಾಡುತ್ತವೆ, ಆದರೆ ಮರುಪಾವತಿ ಶುಲ್ಕ, ನಿರ್ವಹಣಾ ಶುಲ್ಕ ಇತ್ಯಾದಿಗಳು ಇರಬಹುದು.
- ತಡ ಪಾವತಿ ಮಾಡಿದರೆ 3-4% ದಂಡವನ್ನು ವಿಧಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
- ಕೆಲವು BNPL ಪ್ಲಾಟ್‌ಫಾರ್ಮ್‌ಗಳು ಬಾಕಿ ಮೊತ್ತವನ್ನು ಭಾರಿ ಬಡ್ಡಿ ದರದ ಸಾಲದಲ್ಲಿ ಪರಿವರ್ತಿಸುತ್ತವೆ.
3. ಸಾಲದ ಹೆಚ್ಚಳ – ಎಚ್ಚರವಿಲ್ಲದೆ ಹೆಚ್ಚುತ್ತಿರುವ ಹೊರೆ
- BNPL ಖರೀದಿಗಳು ತಕ್ಷಣ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ವರದಿಯಲ್ಲಿ ಕಾಣಿಸಿಕೊಳ್ಳುವುದಿಲ್ಲ, ಆದ್ದರಿಂದ ಗ್ರಾಹಕರು ಹೆಚ್ಚು ಸಾಲ ತಗೆದುಕೊಳ್ಳುತ್ತಾರೆ.
- ಒಂದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು BNPL ಸಾಲ ಹೊಂದಿರುವುದರಿಂದ, ಸಾಲದ ಹೊರೆ ಹೆಚ್ಚಾಗುತ್ತದೆ.
- ಇದು ನೀವು ಎಷ್ಟರ ಮಟ್ಟಿಗೆ ಸಾಲ ಹೊಂದಿದ್ದೀರಿ ಎಂಬುದನ್ನು ಅರ್ಥಮಾಡಿಕೊಳ್ಳಲು ಕಷ್ಟವಾಗುವಂತೆ ಮಾಡುತ್ತದೆ.
4. ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಮೇಲೆ ದುಷ್ಪರಿಣಾಮ
- CIBIL, Experian ಮುಂತಾದ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಬ್ಯೂರೋಗಳಿಗೆ BNPL ಪಾವತಿ ವಿವರಗಳು ಕಳುಹಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
- ತಡಪಾವತಿಯಾದರೆ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಕಡಿಮೆಯಾಗಬಹುದು, ಇದು ಭವಿಷ್ಯದ ಸಾಲ ಅವಕಾಶಗಳನ್ನು ಸಂಕೋಚಿಸುತ್ತದೆ.
5. ಆರ್ಥಿಕ ಒತ್ತಡ ಮತ್ತು ಸಾಲದ ಚಕ್ರ
- BNPL ಸೇವೆಗಳ ಸುಲಭ ಲಭ್ಯತೆಯು ಸಾಲದ ಚಕ್ರವನ್ನು ರಚಿಸುತ್ತದೆ.
- ಹಳೆಯ ಸಾಲದ EMI ಗಳನ್ನು ಪಾವತಿಸುತ್ತಿರುವಾಗ ಹೊಸ ಖರೀದಿಗಳು ಮಾಡಲಾಗುತ್ತದೆ, ಇದರಿಂದ ಆರ್ಥಿಕ ಹೊರೆ ಹೆಚ್ಚುತ್ತದೆ.
- ಇದು ಖರ್ಚು ಹೋಲಿಕೆ ಮತ್ತು ನಿರ್ವಹಣೆಯನ್ನು ಕಷ್ಟಗೊಳಿಸುತ್ತದೆ.
Buy Now, Pay Later ಮತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ನಡುವಿನ ಭೇದ
| ಗುಣಲಕ್ಷಣ | BNPL | ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ |
|---|---|---|
| ಅರ್ಹತೆ | ತ್ವರಿತ KYC, ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅಗತ್ಯವಿಲ್ಲ | ಉನ್ನತ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅಗತ್ಯ |
| ಬಡ್ಡಿ ದರ | ಶೂನ್ಯ ಬಡ್ಡಿ (ಸಮಯಬದ್ಧ) | ಪೂರ್ತಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಸದಿದ್ದರೆ ಹೆಚ್ಚಿನ ಬಡ್ಡಿ |
| ಪಾವತಿ ವಿಧಾನ | ನಿಗದಿತ EMI ಗಳು | ಮಿನಿಮಮ್ ಪಾವತಿ ಆಯ್ಕೆಗಳೊಂದಿಗೆ ಸುತ್ತು ಕ್ರೆಡಿಟ್ |
| ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಣಾಮ | ತಡಪಾವತಿಯಲ್ಲಿ ಮಾತ್ರ ಪರಿಣಾಮ | ತಕ್ಷಣದ ಪರಿಣಾಮ |
| ತಡ ಪಾವತಿ ದಂಡ | ಉನ್ನತ ದಂಡಗಳು | ಬಡ್ಡಿ ದರ + ದಂಡ |
BNPL ಸೇವೆಗಳನ್ನು ಜಾಣ್ಮೆಯಿಂದ ಬಳಸಲು ಟಿಪ್ಸ್
- BNPL ಬಳಕೆಯನ್ನು ಮಿತಿಗೊಳಿಸಿ – ಅತ್ಯಗತ್ಯವಾದ ಖರೀದಿಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ BNPL ಬಳಸಿರಿ.
- ಯಾವಾಗಲೂ ಸಮಯಕ್ಕೆ ಸರಿಯಾಗಿ ಪಾವತಿಸಿ – EMI ಗಾಗಿ ಆಟೋ-ಡೆಬಿಟ್ ಸಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸಿ.
- ನಿಯಮಗಳು ಮತ್ತು ಷರತ್ತುಗಳನ್ನು ಓದಿ – ಮರೆಮಾಚಿದ ಶುಲ್ಕ ಮತ್ತು ದಂಡಗಳನ್ನು ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಿ.
- ಖರ್ಚುಗಳನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿ ಇಡಿಕೊಳ್ಳಿ – ವಾಲ್ನಟ್, Google Pay Insights ಮುಂತಾದ ಆಪ್‌ಗಳನ್ನು ಬಳಸಿ.
- ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಅನ್ನು ಪರೀಕ್ಷಿಸಿ – CIBIL ಅಥವಾ Experian ಬಳಸಿ ನಿಮ್ಮ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಪರಿಶೀಲಿಸಿ.
ಜೀವನಾಂಶ: ಎಚ್ಚರಿಕೆಗಾಗಿ ಕತೆ
ನೀನಾ, ಮುಂಬೈನಲ್ಲಿ ಕೆಲಸ ಮಾಡುವ 26 ವರ್ಷದ ಮಾರುಕಟ್ಟೆ ವೃತ್ತಿಪರಳು, BNPL ಬಳಸಿ ಚಿಕ್ಕ ಮೊತ್ತದ ಖರೀದಿಗಳನ್ನು ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದಳು. ಆರು ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ, ₹50,000 ಸಾಲ ತೆಗೆದುಕೊಂಡಳು. EMI ಗಳು ಸಣ್ಣ ಅವಧಿಯದ್ದಾಗಿದ್ದರಿಂದ, ಅವಳಿಗೆ ಪಾವತಿ ನಿರ್ವಹಣೆ ಕಷ್ಟವಾಯಿತು. ಒಂದು EMI ತಪ್ಪಿದ ಕಾರಣ, ವ್ಯಕ್ತಿಗತ ಸಾಲಕ್ಕೆ ಬಡ್ಡಿ ದರ ಹೆಚ್ಚಾಯಿತು. ನಂತರ, ಅವಳ ಕ್ರೆಡಿಟ್ ಸ್ಕೋರ್ ಹಾನಿಯಾಗಿದ್ದು, ಹೊಸ ಸಾಲ ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಾಗಲಿಲ್ಲ.
ಕೊನೆಯ ಮಾತು: BNPL ಬಳಸಬೇಕಾ?
BNPL ಅನುಕೂಲಕರವಾದರೂ, ಹುಚ್ಚು ಖರೀದಿ ಮಾಡುವವರಿಗೆ ಅಥವಾ ಹಣಕಾಸು ಪದ್ದತಿಯನ್ನು ನಿಯಂತ್ರಿಸಲು ಕಷ್ಟವಿರುವವರಿಗೆ ಇದು ಅಪಾಯಕಾರಿ. BNPL ಬಳಸುವುದಕ್ಕೆ ಮುನ್ನ, ನಿಮಗೆ ಇದು ನಿಜವಾಗಿಯೂ ಬೇಕೇ?, ಈಗಲೇ ಪಾವತಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವೇ? ಎಂಬ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳಿಗೆ ಉತ್ತರಿಸು.
ಬುದ್ಧಿವಂತ ಹಣಕಾಸು ನಿರ್ಧಾರಗಳು ಭವಿಷ್ಯದ ಸಾಲದ ಗುಂಡಿಗಳನ್ನು ತಪ್ಪಿಸಬಹುದು!
ಫ್ರೀಡಮ್ ಆಪ್ ಡೌನ್ಲೋಡ್ ಮಾಡಿಕೃಷಿ ಮತ್ತು ವನಸಂಪತ್ತಿ ಕುರಿತ ತಜ್ಞರ ಮಾರ್ಗದರ್ಶನದ ಕೋರ್ಸ್‌ಗಳಿಗೆ ಪ್ರವೇಶ ಪಡೆಯಿರಿ.ನಿಮ್ಮ ಕೃಷಿ ಪ್ರಯಾಣವನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು ಉತ್ತಮಗೊಳಿಸಲು ಹಿತೈಷಿ ಸಲಹೆಗಳು ಮತ್ತು ಪಾಠಗಳನ್ನು ನೀಡುವ ನಮ್ಮ YouTube Channel ಸಬ್‌ಸ್ಕ್ರೈಬ್ ಮಾಡುವುದು ಮರೆಯಬೇಡಿ
