ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് പോയിന്റുകൾ ഫ്രീ അല്ല! നിങ്ങളുടെ റിവാർഡുകളുടെ പിന്നിലെ രഹസ്യം

നമ്മുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉപയോഗിച്ച് ഷോപ്പിംഗ് ചെയ്യുമ്പോൾ ഓരോ തവണയും പോയിന്റുകൾ വരുമ്പോഴുള്ള ആഹ്ലാദം ഒന്നിനും തുല്യമല്ല. കാഷ്ബാക്ക്, ഫ്രീ മൈലുകൾ, ഗിഫ്റ്റ് വൗച്ചറുകൾ എന്നിങ്ങനെ നമുക്ക് ലഭിക്കുന്ന റിവാർഡുകൾ തികച്ചും സൗജന്യമായതായി തോന്നും. എന്നാൽ, ഇവിടെ ഒരു വലിയ പിഴവ് സംഭവിക്കുന്നു — ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് പോയിന്റുകൾ യാഥാർത്ഥ്യത്തിൽ സൗജന്യമായിട്ടില്ല. ബാങ്കുകൾക്ക് നിങ്ങൾക്ക് നൽകുന്ന ഓരോ പോയിന്റിനും പിന്നിൽ അവർക്ക് ലഭിക്കുന്ന വലിയ ലാഭമുണ്ട്.

ഈ ലേഖനത്തിൽ, ബാങ്കുകൾ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉപയോഗത്തിൽ നിന്ന് എങ്ങനെ ലാഭം നേടുന്നു എന്നതിനെക്കുറിച്ചും നിങ്ങൾക്ക് മനസ്സിലാക്കേണ്ടിരുന്ന ചില രഹസ്യങ്ങൾ കൂടാതെ അവരുപയോഗിക്കുന്ന മാനസിക തന്ത്രങ്ങൾ എല്ലാം വിശദമായി നോക്കാം.

1. പലിശ നിരക്കുകൾ വഴി ബാങ്കുകൾ ലാഭം നേടുന്നു

ബാങ്കുകൾക്ക് ഏറ്റവും കൂടുതൽ ലാഭം ലഭിക്കുന്ന മാർഗ്ഗം പലിശ (Interest) ആണ്. നിങ്ങൾ ഓരോ മാസവും ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ബാക്കി തുക പൂർണ്ണമായും അടച്ചില്ലെങ്കിൽ, ബാങ്കുകൾ നിങ്ങൾക്ക് വലിയ പലിശ ചുമത്തുന്നു.

• പലിശ നിരക്കുകൾ വളരെ ഉയർന്നതാണ്: ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളിൽ പലിശ നിരക്ക് വർഷംതോറും 24% മുതൽ 36% വരെ ഉയരാം.
• പ്രതിദിന പലിശ: നിങ്ങൾക്ക് ബാക്കിയായിരിക്കുന്ന തുകയിൽ ദിനംപ്രതി പലിശ കൂടി കൊണ്ടേയിരിക്കും, ഇതു മാസങ്ങളോളം നിലനിൽക്കുമ്പോൾ വലിയ തുകയായി മാറും.

ഉദാഹരണം:
നിങ്ങൾക്ക് ₹10,000 ബാക്കി ഉണ്ടെങ്കിൽ, 24% പലിശ നിരക്കിൽ ഒരു വർഷം കൊണ്ട് നിങ്ങൾ അധികമായി ₹2,400 വരെ അടക്കേണ്ടിവരും. അതായത്, നിങ്ങൾക്ക് ലഭിക്കുന്ന റിവാർഡുകൾ “സൗജന്യമായ”തല്ല.

2. ലേറ്റ് ഫീസ് വഴി ലഭിക്കുന്ന വരുമാനം

നിങ്ങൾ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് പേയ്‌മെന്റ് സമയത്ത് ചെയ്യാതിരിക്കുമ്പോൾ ലെറ്റ് ഫീസ് (Late Fees) എന്നൊരു പ്രതിക്ഷേധത്തുക നൽകേണ്ടിവരും.

• ലെറ്റ് ഫീസ് രൂപം: ₹500 മുതൽ ₹1000 വരെ ഇത് വ്യത്യാസപ്പെടാം.
• തുടർച്ചയായി ലേറ്റ് പേയ്‌മെന്റ് ചെയ്താൽ: ബാങ്കുകൾ പലിശ നിരക്കുകൾ കൂട്ടാനും തുടങ്ങും, ഇത് നിങ്ങൾക്ക് ഒരു കടവുകയറിയ കടമായി മാറും.

സമയത്തിന്‍റെ പിഴവുകൾ നിങ്ങളുടെ ക്രെഡിറ്റ് സ്കോർ നെഗറ്റീവ് ആക്കുന്നതോടെ നിങ്ങളുടെ ഭാവി വായ്പാ സാധ്യതകൾക്കും പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കും.

ALSO READ | 2025-ൽ ക്വിക് കൊമേഴ്‌സ് വിപുലീകരിക്കുന്നു: പുതിയ വിഭാഗങ്ങളും നഗരങ്ങളും കീഴടക്കാൻ ഒരുങ്ങുന്നു

3. വാർഷിക ഫീസ്: മറഞ്ഞിരിക്കുന്ന ചില ചെലവുകൾ

ഏറ്റവും കൂടുതൽ പ്രേക്ഷകനെ ആകർഷിക്കുന്ന ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകൾക്ക് വാർഷിക ഫീസ് (Annual Fee) ചുമത്തപ്പെടുന്നു.

• പ്രീമിയം കാർഡുകൾക്ക് കൂടുതലായ ഫീസ്: ചില പ്രധാന കാർഡുകൾക്ക് ₹500 മുതൽ ₹5000 വരെ വാർഷിക ഫീസ് ഈടാക്കപ്പെടാം.
• റിവാർഡുകൾ ഫുൾ ഉപയോഗപ്പെടുത്തുന്നില്ല: പലരും റിവാർഡ് പോയിന്റുകൾ കാലാവധി കഴിയുന്നതിനു മുമ്പ് ഉപയോഗിക്കാൻ മറന്നുപോകുന്നു. ഇത് വർഷംതോറും നൽകുന്ന വാർഷിക ഫീസിന് പര്യാപ്തമായ മോണിറ്ററി ബിനിഫിറ്റ് കിട്ടുന്നില്ല.

4. മാനസിക തന്ത്രങ്ങൾ (Behavioural Psychology)

ബാങ്കുകൾ മാനസിക ശാസ്ത്രം വളരെ നന്നായി ഉപയോഗിക്കുന്നു.

• തുറന്നതിനു തൽസമയം ബഹുമാനങ്ങൾ: ഓരോ തവണ നിങ്ങൾ കാർഡ് ഉപയോഗിച്ച് വാങ്ങുന്ന കാര്യങ്ങളിൽ പോയിന്റുകൾ ലഭിക്കുന്നത് വളരെ ആവേശകരമാണ്. ഇതു നിങ്ങൾ കൂടുതൽ ചെലവഴിക്കാൻ പ്രേരിപ്പിക്കുന്നു.
• ആർക്കറിങ് ഇഫക്ട്: നിങ്ങൾക്ക് ഒരു വലിയ ഗിഫ്റ്റ് റിവാർഡ് ലഭിക്കുവാൻ ₹1 ലക്ഷം ചെലവാക്കണം എന്ന് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നത്. ഈ തന്ത്രം നിങ്ങൾ കുറച്ചുകൂടി ചെലവഴിക്കുന്നതിന് വാതിലുകൾ തുറക്കുന്നു.

5. വ്യാപാരസ്ഥാപനങ്ങളിൽ നിന്ന് ബാങ്കുകൾ ലാഭം നേടുന്നു

നിങ്ങൾ ക്രെഡിറ്റ് കാർഡ് ഉപയോഗിച്ച് ഒരു മുടക്കിയത്, വ്യാപാരസ്ഥാപനങ്ങൾക്കൊരു ചെറിയ ചെലവ് വരുത്തുന്നു.

• ട്രാൻസക്ഷൻ ഫീസ്: ഇടപാടുകളുടെ 1% മുതൽ 3% വരെ ബാങ്കുകൾ ഈടാക്കുന്നു.
• ഉപഭോക്താക്കൾക്ക് തൊട്ടെ ബാധിക്കുന്നു: വ്യാപാരികൾ ഈ ചെലവ് ഉപഭോക്താക്കളിൽ വശീകരിച്ച് ഉൽപ്പന്നങ്ങളുടെ വിലയിൽ കൂട്ടിച്ചേർക്കുന്നു.

ALSO READ | 87A നികുതി ഇളവിനായുള്ള ഐടിആർ ഫോമുകൾ അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്‌തു: നിങ്ങൾക്കറിയേണ്ട പ്രധാന കാര്യങ്ങൾ

6. മിനിമം പേയ്‌മെന്റ് ഇടപാട് എന്ന കുടുക്കൽ

കൈകാര്യം ചെയ്യാനാവാത്ത സാഹചര്യം കാണുമ്പോൾ, മിനിമം പേയ്‌മെന്റ് ഒപ്പം ബാങ്കുകൾ വലയത്തിൽ വീഴ്ത്തുന്നു.

• പരിഹാരത്തിനായി: നിങ്ങളുടെ വായ്പ മാറാൻ 20 വർഷം വരെ എടുക്കാം.
• ബാക്കി തുകയെ തിരികെ ഹോൾഡ് ചെയ്യുന്നു: മുഴുവൻ ആമൗണ്ടിനെ സഹായിച്ചെങ്കിലും വലിയ പലിശ ഈടാക്കുന്നു.

7. റിവാർഡുകളുടെ യഥാർത്ഥ മൂല്യം

പല ബാർഗിൻ ഓഫറുകളെയും വാങ്ങൽ-ഉപഭോക്താക്കൾ അങ്ങനെയാണ് പ്രതീക്ഷിക്കുന്നത്.

• പോയിന്റുകളുടെ മൂല്യം: നിങ്ങൾ പലിശ-ഫീസുകളിൽ മുടക്കുന്നത് പോലെ.
• റിടേംഷൻ കണ്ഡ് ഷെഡ്‌മാനായി നിങ്ങൾക്ക് വിപുലമായ തോത് ലഭിക്കുന്നതിൽ ബാധിക്കുന്നു.