വിദേശത്ത് എങ്ങനെ നിക്ഷേപം നടത്താം: ആർബിഐ മാർഗനിർദേശങ്ങൾ, നികുതി ബാധ്യതകൾ, സൂചനകൾ

വിദേശത്ത് നിക്ഷേപിക്കൽ ഇന്ത്യന്‍ നിവാസികളിൽ ദിവസേന കൂടുതൽ ജനപ്രിയമാകുകയാണ്. നിക്ഷേപങ്ങളെ വൈവിധ്യമാർന്നതാക്കുകയും ആഗോള അവസരങ്ങൾ ഉപയോഗപ്പെടുത്തുകയും ചെയ്യുക എന്നതാണ് ഇതിന്റെ ലക്ഷ്യം. പക്ഷേ, വിദേശ നിക്ഷേപങ്ങൾ തുടങ്ങുന്നതിന് മുമ്പ് റിസർവ് ബാങ്ക് ഓഫ് ഇന്ത്യയുടെ (RBI) നിയമങ്ങൾ മനസിലാക്കുന്നത് അനിവാര്യമാണ്. ഈ നിയമങ്ങൾ ഇന്ത്യയിലെ നിയമ, നികുതി രീതികളോട് പാലനമാക്കുന്നതിനും അനാവശ്യ പിഴകൾ ഒഴിവാക്കുന്നതിനും സഹായിക്കുന്നു.

ഇവിടെ, വിദേശ നിക്ഷേപത്തിന് മുൻപ് നിങ്ങൾക്ക് അറിഞ്ഞിരിക്കേണ്ട പ്രധാന ആർബിഐ നിയന്ത്രണങ്ങളും വ്യവസ്ഥകളും വിശദീകരിക്കുന്നു:

ലിബറലൈസ്ഡ് റെമിറ്റൻസ് സ്കീം (LRS)

ലിബറലൈസ്ഡ് റെമിറ്റൻസ് സ്കീം (LRS) ആണ് ഇന്ത്യന്‍ നിവാസികൾക്ക് വിദേശത്ത് നിക്ഷേപിക്കാൻ മുഖ്യ മാർഗം. ആർബിഐയുടെ ഈ പദ്ധതിയിലൂടെ വ്യക്തികൾ നിശ്ചിത തുക വിദേശത്ത് അയയ്ക്കാനും വിവിധ നിക്ഷേപ ആവശ്യങ്ങൾക്കായി ഉപയോഗിക്കാനും കഴിയും.

LRS-ന്റെ പ്രധാനപ്പെട്ട കാര്യങ്ങൾ:

വാർഷിക പരിധി:

LRS പ്രകാരം, ഓരോ സാമ്പത്തിക വർഷത്തിലും ഇന്ത്യന്‍ നിവാസികൾക്ക് $250,000 വരെ വിദേശത്ത് അയയ്ക്കാം. ഇത് നിക്ഷേപങ്ങൾ, യാത്ര, വിദ്യാഭ്യാസം, സമ്മാനങ്ങൾ എന്നിവയടക്കമുള്ള എല്ലാ അനുമതിയുള്ള ഇടപാടുകൾക്കും ഉൾപ്പെടുത്തുന്നു.

അർഹത:

ഫോറിൻ എക്സ്ചേഞ്ച് മാനേജ്മെന്റ് ആക്റ്റ് (FEMA) പ്രകാരം നിർവചിച്ചിരിക്കുന്ന ഇന്ത്യന്‍ നിവാസികൾക്ക് മാത്രമാണ് LRS ഉപയോഗിക്കാനാവുക. കുട്ടികൾക്കും രക്ഷകർത്താവിന്റെ അംഗീകാരത്തോടുകൂടി ഈ പദ്ധതി ഉപയോഗിക്കാം.

ALSO READ – സ്ത്രീകൾക്കായുള്ള മികച്ച സമ്പാദ്യ പദ്ധതികൾ: ഉയർന്ന പലിശയുള്ള നിക്ഷേപങ്ങളിലൂടെ നിങ്ങളുടെ ഭാവി സുരക്ഷിതമാക്കുക

അനുമതിയുള്ള നിക്ഷേപങ്ങൾ:

വ്യക്തികൾക്ക് വിദേശ ഓഹരികൾ, കട പ്രതികളായിട്ടുള്ള ഉപകരണങ്ങൾ, റിയൽ എസ്റ്റേറ്റ്, അല്ലെങ്കിൽ വിദേശ രാജ്യങ്ങളിൽ പൂർണ ഉടമസ്ഥതയിലുള്ള സബ്സിഡിയറികളും സംയുക്ത സംരംഭങ്ങളും സ്ഥാപിക്കാം.

നിരോധിത ഉപയോക്താക്കളും നിക്ഷേപങ്ങളും:

LRS ഉപയോഗിച്ച് നിർവഹിക്കാനാകാത്ത ഇടപാടുകൾ:

• സ്പെകുലേറ്റീവ് നിക്ഷേപങ്ങൾ (മാർജിൻ ട്രേഡിംഗ് പോലുള്ളവ).
• ഭാഗ്യചീട്ടുകൾ, സ്ഫീപ്പ്സ്റ്റേക്കുകൾ.
• അന്തർദ്ദേശീയ ഏജൻസികൾ സഹകരിക്കാത്തതായ രാജ്യങ്ങളിലെ നിക്ഷേപങ്ങൾ.

വിദേശ നിക്ഷേപങ്ങളിലെ നികുതി ബാധ്യതകൾ

വിദേശത്ത് നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന്റെ സാമ്പത്തിക നേട്ടങ്ങൾ ഇന്ത്യയിലെ നികുതി നിയമങ്ങൾക്ക് വിധേയമാകുന്നു. ഇത് മനസിലാക്കുക നികുതി തെറ്റായ നിക്ഷേപങ്ങൾ ഒഴിവാക്കാൻ സഹായിക്കുന്നു.

വിദേശ വരുമാന നികുതി:

• വിദേശത്തുനിന്ന് ലഭിക്കുന്ന ഡിവിഡൻഡുകൾ, പലിശ, ക്യാപിറ്റൽ ഗെയിനുകൾ തുടങ്ങിയ വരുമാനം ഇന്ത്യയിലെ നികുതി റിട്ടേൺ സമർപ്പിക്കുമ്പോൾ പ്രഖ്യാപിക്കണം.
• ഈ വരുമാനം ബാധകമായ നികുതി നിരക്കിൽ നികുതിയ്ക്ക് വിധേയമാണ്.

ഫോറിൻ ടാക്സ് ക്രെഡിറ്റ് (FTC):

• വിദേശത്തുള്ള വരുമാനത്തിൽ നികുതി കെട്ടിയിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ, അതിന് ഫോറിൻ ടാക്സ് ക്രെഡിറ്റ് ലഭിക്കാം.
• ഇതിലൂടെ രണ്ടുതവണ നികുതി നൽകുന്നതിനുള്ള സാധ്യത ഒഴിവാക്കാം.

റിപ്പോർട്ടിങ് ആവശ്യകതകൾ:

• വിദേശ ആസ്തികളും വരുമാനവും നിങ്ങളുടെ നികുതി റിട്ടേണിലെ “Schedule FA” വിഭാഗത്തിൽ പ്രഖ്യാപിക്കണം.
• ഇത് മറച്ചുവെക്കുന്നത് ബ്ലാക്ക് മണി ആക്ട് പ്രകാരം പിഴയ്ക്കും ശിക്ഷയ്ക്കും കാരണമാകാം.

ALSO READ – നിങ്ങളുടെ ടാക്സ് ലാഭം പരമാവധി ചെയ്യുക: ഇന്ത്യയിൽ HUF എങ്ങനെ സൃഷ്ടിക്കാമെന്ന്

വിദേശ നിക്ഷേപത്തിനുള്ള പ്രധാന ആർബിഐ മാർഗനിർദേശങ്ങൾ

പ്രത്യേക ആർബിഐ മാർഗനിർദേശങ്ങൾ വിദേശ നിക്ഷേപങ്ങൾ സുതാര്യവും നിയമാനുസൃതവുമായിരിക്കുമെന്ന് ഉറപ്പാക്കുന്നു.

നിക്ഷേപ മാർഗങ്ങൾ:

• LRS ഇടപാടുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്ന അംഗീകൃത ബാങ്കുകൾ വഴിയാണ് നിക്ഷേപങ്ങൾ നിർവഹിക്കേണ്ടത്.

പ്രമാണങ്ങൾക്ക് ആവശ്യമായ വിവരങ്ങൾ:

• PAN കാർഡ് വിശദാംശങ്ങൾ എല്ലാ LRS ഇടപാടുകൾക്കും ആവശ്യമാണ്.
• Form A2 പൂരിപ്പിച്ച് റിമിറ്റൻസ് നിർവഹിക്കുന്ന ബാങ്കിൽ സമർപ്പിക്കണം.

KYC പാലനത്തിന്:

• Know Your Customer (KYC) പ്രക്രിയ ബാങ്കിൽ പൂർത്തിയാക്കുക.

അനുമതിയുള്ള കറൻസികൾ:

• റിമിറ്റൻസ് USD, EUR, GBP പോലുള്ള ഫ്രീലി കൺവെർട്ടബിൾ കറൻസികളിൽ മാത്രമേ നടത്താവൂ.

വിദേശ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ഗുണങ്ങളും അപകടങ്ങളും

ഗുണങ്ങൾ:

• വൈവിധ്യപ്പെടുത്തൽ:
  വിദേശ നിക്ഷേപങ്ങൾ ഇന്ത്യയിലെ വിപണിയിൽ നിന്നുള്ള ആശ്രയം കുറയ്ക്കുന്നു, പണം പല പ്രദേശങ്ങളിലായി വിഭജിക്കുന്നതിനും സഹായിക്കുന്നു.
• ആഗോള വളർച്ചയിൽ പങ്കാളിത്തം:
  ഇന്ത്യയിൽ ലിസ്റ്റ് ചെയ്യാത്ത ഉയർന്ന വളർച്ചാ മേഖലകളിലും കമ്പനികളിലും നിക്ഷേപിക്കാം.
• കറൻസി ഹെഡ്ജ്:
  വിദേശ നിക്ഷേപങ്ങൾ രൂപയുടെ മൂല്യം ഇടിയുന്നതിൽ നിന്ന് സംരക്ഷണം നൽകും.

അപായങ്ങൾ:

• കറൻസി അസ്ഥിരത:
  കറൻസി മാറ്റത്തിന്റെ ചലനങ്ങൾ ലാഭത്തിൽ സ്വാധീനിക്കും.
• നിയന്ത്രണ അപകടങ്ങൾ:
  ആർബിഐയുടെയോ വിദേശ രാജ്യങ്ങളുടെയോ നിയമങ്ങൾ പാലിക്കാതിരിക്കാൻ പിഴ ചുമത്താം.
• വിപണി അപകടങ്ങൾ:
  വിദേശ വിപണികൾ വ്യത്യസ്ത സാഹചര്യങ്ങളിൽ പ്രവർത്തിക്കുന്നതിനാൽ നഷ്ടത്തിന്റെ സാധ്യത കൂടുതലാണ്.

ALSO READ – ആധാർ കാർഡിനൊപ്പം തത്സമയം ₹5,000 ലോൺ: വേഗവും എളുപ്പവും ഗൈഡ്

ആർബിഐ നിയമങ്ങൾ പാലിക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന നിർദ്ദേശങ്ങൾ

1. LRS മാർഗനിർദേശങ്ങൾ മനസ്സിലാക്കുക:
   അനുമതിയുള്ളവയും നിരോധിതവുമായ ഇടപാടുകൾ മനസ്സിലാക്കുക.
2. വിദഗ്ധരുമായി ഉപദേശം നേടുക:
   നികുതി പദ്ധതികൾക്കും പാലനത്തിനുമായി സാമ്പത്തിക ഉപദേശകരുടെയോ ചാർട്ടേഡ് അക്കൗണ്ടന്റുടെയോ സേവനം ഉപയോഗിക്കുക.
3. വിദേശ വരുമാനങ്ങൾ ട്രാക്ക് ചെയ്യുക:
   വിദേശത്തുനിന്നുള്ള വരുമാനവും അടച്ച നികുതിയും വിശദമായി രേഖപ്പെടുത്തുക.
4. അപ്ഡേറ്റായിരിക്കുക:
   ആർബിഐ നിയമങ്ങൾ സമയക്രമത്തിൽ മാറ്റം വരുത്തുന്നു. നിയമലംഘനം ഒഴിവാക്കാൻ ഇതിൽ മുറുകെ പിടിക്കുക.

തീരുമാനം

വിദേശ നിക്ഷേപങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്ഫോളിയോ വൈവിധ്യമാക്കാനും ആഗോള സാമ്പത്തിക വളർച്ചയിൽ പങ്കാളിയാകാനും ഒരു മികച്ച മാർഗമാണ്. എന്നാൽ, ആർബിഐയുടെ നിയമങ്ങളും മാർഗനിർദേശങ്ങളും പാലിക്കുന്നത് അത്യാവശ്യമാണ്.

തെറ്റായ നടപടികളും സാമ്പത്തിക ബുദ്ധിമുട്ടുകളും ഒഴിവാക്കാൻ പൂർണ്ണമായ സുതാര്യത പാലിക്കുക, വിവരങ്ങൾ ഇടക്കിടെ അപ്ഡേറ്റ് ചെയ്യുക, ആവശ്യമായപ്പോൾ വിദഗ്ധർക്ക് ആശ്രയിക്കുക. ശരിയായ സമീപനം ഉപയോഗിച്ച്, ആഗോള നിക്ഷേപങ്ങൾ നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ പൂർത്തിയാക്കുന്നതിൽ വിലപ്പെട്ട സംഭാവന നൽകും.

ഇന്നെ തന്നെ ffreedom ആപ്പ് ഡൗൺലോഡ് ചെയ്ത് വ്യക്തിഗത സാമ്പത്തികം സംബന്ധിച്ച വിദഗ്ധ നേതൃത്വത്തിലുള്ള കോഴ്‌സുകൾ നേടുകയും നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഭാവി നിയന്ത്രണത്തിലാക്കുകയും ചെയ്യൂ. സ്ഥിരം അപ്ഡേറ്റുകൾക്കും പ്രായോഗിക ഉപദേശങ്ങൾക്കും ഞങ്ങളുടെ YouTube Channel സബ്സ്ക്രൈബ് ചെയ്യാൻ മറക്കരുത്.