ലാറ്റെ ഫാക്ടർ: അത് നിങ്ങളുടെ ധനകാര്യത്തെ തകർപ്പിക്കുകയാണോ?

മാസത്തിന്റെ അവസാനം നിങ്ങളുടെ പണം എവിടെ പോയി എന്നു നിങ്ങൾ ഒരിക്കലും വിചാരിച്ചിട്ടുണ്ടോ? ദിവസേന ഒരു കാപ്പി, പുറത്ത് ഭക്ഷണം കഴിക്കൽ, അല്ലെങ്കിൽ പ്രീമിയം ആപ്പ് സബ്സ്ക്രിപ്ഷനുകൾ പോലുള്ള ചെറുതായ ചെലവുകൾ അത്ര വലിയതല്ലെന്ന് തോന്നാം. പക്ഷേ, ദീർഘകാലത്ത് അവ വലിയ തുകയായി കൂട്ടിച്ചേർത്ത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ആരോഗ്യത്തെ ബാധിക്കാം. ഈ ആശയത്തെ ലാറ്റെ ഫാക്ടർ എന്ന് വിളിക്കുന്നു. ധനകാര്യ വിദഗ്ധനായ ഡേവിഡ് ബാച്ചാണ് ഈ പദം ജനപ്രിയമാക്കിയത്.

ഇന്ത്യയിൽ കാഷ്‌ലെസ് ഇടപാടുകൾ, UPI പേയ്‌മെന്റുകൾ, ഇമ്പൾസ് സ്പെൻഡിംഗ് എന്നിവ പതിവായ സാഹചര്യത്തിൽ, ലാറ്റെ ഫാക്ടർ മുമ്പേക്കാൾ കൂടുതൽ പ്രസക്തമാണ്. ഇത് എന്താണ് അർത്ഥമാക്കുന്നത്, ഇത് നിങ്ങൾ അറിയാതെ തന്നെ നിങ്ങളുടെ സമ്പത്ത് കുറയ്ക്കുന്നുണ്ടോ എന്ന് പരിശോധിക്കാം.

ലാറ്റെ ഫാക്ടർ എന്താണ്?

ലാറ്റെ ഫാക്ടർ ചെറിയതും ആവർത്തിക്കുന്നതുമായ ചെലവുകളുടെ ഒരു ഉപമയാണ്. അവ വളരെ കൃത്യമായി നിരീക്ഷിക്കപ്പെടുന്നില്ലെങ്കിലും ദീർഘകാലത്ത് വലിയ സാമ്പത്തിക ബാധ്യതയായി മാറുന്നു. ഇത് കാപ്പിയിലേയ്ക്ക് മാത്രമല്ല, അനാവശ്യമായ മറ്റ് ചെലവുകളിലേക്കും വ്യാപിക്കുന്നു.

ALSO READ – ഒരു കാർ സ്വന്തമാക്കുന്നതിനുള്ള മറഞ്ഞിരിക്കുന്ന ചെലവുകൾ വേഴ്സസ് പൊതുഗതാഗതം ഉപയോഗിക്കുന്നു

ഇന്ത്യയിലെ ഉദാഹരണങ്ങൾ:

• ദൈനംദിന ചായ/കാപ്പി (കഫേ): ₹100 പ്രതിദിനം = ₹3,000 പ്രതിമാസം
• Swiggy/Zomato ഓർഡറുകൾ: ₹300 ഒരു നേരം ഭക്ഷണം, 10 തവണ = ₹3,000
• OTT സബ്സ്ക്രിപ്ഷനുകൾ: ₹500 മുതൽ ₹1,500 വരെ പ്രതിമാസം
• ഓട്ടോ/ടാക്‌സി യാത്രകൾ (പബ്ലിക് ട്രാൻസ്പോർട്ടിന് പകരം): ₹100 ഒരു യാത്ര, 20 തവണ = ₹2,000
• ഓൺലൈൻ ഷോപ്പിംഗ് (ഓഫറുകൾ): അനാവശ്യമായ വാങ്ങലുകളിൽ ₹2,000 പ്രതിമാസം

ഇത് എങ്ങനെ കൂടുന്നു:
മാസത്തിൽ ₹5,000 ചെലവാക്കുന്നു എന്നു വരുത്തിയാൽ, വർഷത്തിൽ അത് ₹60,000 ആകും! ഇത് 8-10% വാർഷിക ലാഭം ലഭ്യമാക്കുന്ന മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിച്ചിരുന്നെങ്കിൽ, 10 വർഷത്തിന് ശേഷം ഇത് ₹10-12 ലക്ഷം വരെ കൂടാം.

ലാറ്റെ ഫാക്ടർ എന്തുകൊണ്ട് പ്രശ്നമാണെന്ന് കാണിക്കാം?

1. സേവിംഗിനും നിക്ഷേപത്തിനും ദോഷം:

• ഇന്ത്യൻ കുടുംബങ്ങളിൽ പലരും ശമ്പളത്തോടെ ജീവിക്കുന്നുവെന്ന് കാണുന്നു.
• ചെറിയ ചെലവുകൾ അടിയന്തര ഫണ്ടുകൾ സൃഷ്ടിക്കുന്നതോ ഭാവി നിക്ഷേപങ്ങൾ ചെയ്യുന്നതോ തടയുന്നു.

2. മുമ്പോട്ടുള്ള ധനകാര്യ ലക്ഷ്യങ്ങൾ മുടക്കുന്നു:

• അനാവശ്യ ചെലവുകൾ ചെലവാക്കുന്ന പണം വീട് വാങ്ങൽ, ഉയർന്ന വിദ്യാഭ്യാസം, അല്ലെങ്കിൽ എളുപ്പത്തിൽ വിരമിക്കൽ തുടങ്ങിയ ലക്ഷ്യങ്ങളിലേക്ക് മാറ്റാൻ കഴിയും.

3. ചെലവുകളുടെ മനോവൈജ്ഞാനിക സ്വഭാവം:

• ചെറിയ തുകകളിൽ ചെലവഴിക്കുന്നത് നിങ്ങൾ ധാരാളം ചെലവാക്കുന്നില്ലെന്ന് തോന്നിക്കുമെങ്കിലും, ഇത് വഞ്ചനാപരമാണ്.
• UPI പേയ്‌മെന്റുകളും ക്രെഡിറ്റ് കാർഡുകളും എളുപ്പമുള്ളതാണെങ്കിലും ഇത് ചിലവിന്റെ യഥാർത്ഥ സ്വഭാവം മറയ്ക്കുന്നു.

ലാറ്റെ ഫാക്ടർ നിയന്ത്രിക്കാൻ വഴികൾ

1. ദിവസേന ചെലവുകൾ ട്രാക്ക് ചെയ്യുക:

• Walnut, MoneyView, Google Pay insights പോലുള്ള ആപ്പുകൾ ഉപയോഗിച്ച് ചെലവുകൾ നിരീക്ഷിക്കുക.
• അനാവശ്യ ചെലവുകൾ തിരിച്ചറിയുകയും മാസാന്ത ബജറ്റ് നിശ്ചയിക്കുകയും ചെയ്യുക.

ALSO READ – എന്തുകൊണ്ട് ‘No-Cost EMI’ ശരിക്കും സൗജന്യമല്ല

2. ചെറിയ ജീവിതശൈലിയിലെ മാറ്റങ്ങൾ:

• മഹഗമായ കഫേയിൽ നിന്നുള്ള കാപ്പിയ്ക്ക് പകരം വീട്ടിൽ തയാറാക്കിയത് തിരഞ്ഞെടുക്കുക.
• ഭക്ഷണം ഓർഡർ ചെയ്യുന്നതു കുറച്ച് ഹോം കുക്കിംഗ് പ്രാക്ടീസ് ചെയ്യുക.
• ഡെയ്‌ലി ട്രാൻസ്പോർട്ടിന് ഓട്ടോ, കാബ് എന്നിവയ്ക്ക് പകരം പബ്ലിക് ട്രാൻസ്പോർട്ട് ഉപയോഗിക്കുക.

3. 50/30/20 നിയമം പിന്തുടരുക:

• 50% അവശ്യങ്ങൾക്കായി (വാടക, ഭക്ഷണം, യൂട്ടിലിറ്റികൾ)
• 30% ആഗ്രഹങ്ങൾക്കായി (വിനോദം, ഷോപ്പിംഗ്, യാത്ര)
• 20% സമ്പാദ്യത്തിനും നിക്ഷേപത്തിനും

4. സേവിങ് നിക്ഷേപമാക്കുക:

• ₹3,000 കൈമാറലിൽ ചെലവാക്കുന്നതിനുപകരം SIP (സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ) വഴി നിക്ഷേപിക്കുക.
• ചെറുതായി സംരക്ഷിച്ച പണം മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ, ഗോൾഡ് ബോണ്ടുകൾ, അല്ലെങ്കിൽ ഫിക്‌സഡ് ഡിപ്പോസിറ്റുകൾ പോലുള്ള ഉയർന്ന ലാഭ നിക്ഷേപങ്ങളിലേക്ക് മാറ്റുക.

5. ബോധപൂർവ്വമായ ചിലവുകൾ പ്രാക്ടീസ് ചെയ്യുക:

• ഒരു സാധനം വാങ്ങുന്നതിനു മുൻപ്, “ഇത് എനിക്ക് വളരെ ആവശ്യമാണോ?” എന്ന് സ്വയം ചോദിക്കുക.
• വലിയ തുക ചെലവിടുന്നതിന് മുൻപ് 24 മണിക്കൂർ കാത്തിരിക്കുക.

സത്യജീവിത ഉദാഹരണം: ചെറിയ നിക്ഷേപങ്ങളുടെ ശക്തി

അമിത്, ബെംഗളൂരുവിലെ ഒരു 28 വയസ്സുള്ള ഐടി പ്രൊഫഷണലാണ്. അദ്ദേഹം Swiggy, Starbucks, ഇമ്പൾസ് ഷോപ്പിംഗ് എന്നിവയിൽ പ്രതിമാസം ₹7,000 ചെലവഴിച്ചിരുന്നവരായിരുന്നു. ചെലവുകൾ നിരീക്ഷിച്ചതിനുശേഷം, അദ്ദേഹം പ്രതിമാസ ചെലവുകൾ കുറച്ച്, ₹5,000 മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിച്ചു.

15 വർഷങ്ങൾക്ക് ശേഷം (12% ലാഭനിരക്കിൽ):

• നിക്ഷേപം: ₹9 ലക്ഷം
• സമ്പത്ത്: ₹35 ലക്ഷം

ചെറിയ ഒരു മനോഭാവ മാറ്റം അദ്ദേഹത്തിന്റെ സാമ്പത്തിക ഭാവിയെ മാറ്റിമറിച്ചു!

ALSO READ – വിദേശത്ത് എങ്ങനെ നിക്ഷേപം നടത്താം: ആർബിഐ മാർഗനിർദേശങ്ങൾ, നികുതി ബാധ്യതകൾ, സൂചനകൾ

ഉപസംഹാരം

ലാറ്റെ ഫാക്ടർ യഥാർത്ഥമാണ്, കൂടാതെ അത് നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക സമ്പത്തിനെ തകർപ്പിക്കാൻ കഴിയും. ചെറിയ ദിവസേനയുള്ള ചെലവുകൾ അസാധാരണമായതു പോലെ തോന്നാമെങ്കിലും, ദീർഘകാലത്ത് അവ പ്രധാന ധനകാര്യ ലക്ഷ്യങ്ങളിൽ നിന്നും അകലത്തിൽ നിർത്തും.

ചെലവുകളെ ബോധപൂർവ്വം നിയന്ത്രിച്ച്, സ്മാർട്ട് ധനകാര്യ തീരുമാനങ്ങൾ എടുക്കുന്നതിലൂടെ വലിയ മാറ്റം ഉണ്ടാക്കാൻ കഴിയും.

ഇന്നെ തന്നെ ffreedom ആപ്പ് ഡൗൺലോഡ് ചെയ്ത് വ്യക്തിഗത സാമ്പത്തികം സംബന്ധിച്ച വിദഗ്ധ നേതൃത്വത്തിലുള്ള കോഴ്‌സുകൾ നേടുകയും നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ഭാവി നിയന്ത്രണത്തിലാക്കുകയും ചെയ്യൂ. സ്ഥിരം അപ്ഡേറ്റുകൾക്കും പ്രായോഗിക ഉപദേശങ്ങൾക്കും ഞങ്ങളുടെ YouTube Channel സബ്സ്ക്രൈബ് ചെയ്യാൻ മറക്കരുത്.