உங்கள் கனவு இல்லத்தை பெறுவதற்கான வீட்டுக் கடன் 

முன்னுரை 

வீட்டுக் கடன் கோர்ஸானது, உங்கள் கனவு இல்லத்திற்கு எவ்வாறு நிதியளிப்பது என்பதற்கான விரிவான வழிகாட்டியாகும். இந்த கோர்ஸில், கிடைக்கக்கூடிய பல்வேறு வகையான வீட்டுக் கடன்கள், கடன் விண்ணப்ப நடைமுறையில் உள்ள படிகள் உட்பட, வீட்டுக் கடன்களைப் பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய அனைத்து தேவையான தகவல்களையும் உள்ளடக்கியது. மற்றும் சிறந்த அடமான விகிதங்களைக் கண்டறிவதற்கான உத்திகள். நீங்கள் முதல் முறையாக வீடு வாங்குபவராக இருந்தாலும் சரி அல்லது மறுநிதியளிப்பு செய்ய விரும்பும் அனுபவமிக்க வீட்டு உரிமையாளராக இருந்தாலும் சரி, வீட்டுக் கடன் கோர்ஸ் அனைவருக்கும் உதவும் வகையில் வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.

வீட்டுக் கடன்

வீட்டுக் கடன், அடமானம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இது ஒரு சொத்தை வாங்குவதற்கு, மறுநிதி அளிப்பதற்கு அல்லது கடன் வாங்குவதற்குப் பயன்படுத்தப்படும் கடன் ஆகும். கடன் சொத்தாலேயே பாதுகாக்கப்படுகிறது, அதாவது கடன் வாங்கியவர் தேவையான கொடுப்பனவுகளைச் செய்யத் தவறினால், கடன் வழங்குபவருக்கு சொத்தை முன்கூட்டியே விற்கவும், அதன் இழப்பை ஈடுகட்ட விற்கவும் உரிமை உண்டு.

நிலையான-விகிதக் கடன்கள், அனுசரிப்பு-விகித அடமானங்கள் (ARM-கள்) மற்றும் FHA மற்றும் VA கடன்கள் போன்ற அரசாங்கத்தால் காப்பீடு செய்யப்பட்ட கடன்கள் உட்பட, கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பல்வேறு வகையான வீட்டுக் கடன்கள் உள்ளன. உங்களுக்கான சரியான கடன் வகை உங்கள் தனிப்பட்ட சூழ்நிலைகள் மற்றும் நிதி நிலைமையைப் பொறுத்தது.

வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, கடன் வாங்குபவர்கள் பல்வேறு நிதி மற்றும் தனிப்பட்ட தகவல்களை கடன் வழங்குபவருக்கு வழங்க வேண்டும். இதில் வருமானச் சான்று, கடன் வரலாறு மற்றும் முன்பணம் செலுத்துவதற்கு நீங்கள் வைத்திருக்கும் பணத்தின் அளவு ஆகியவை அடங்கும். உங்கள் கடன் தகுதி மற்றும் நீங்கள் தகுதியுடைய கடனின் அளவு ஆகியவற்றைக் கண்டறிய கடன் வழங்குபவர் இந்தத் தகவலைப் பயன்படுத்துவார்.

வீட்டுக் கடன் பெறுவதற்கு முன், பல கடன் வழங்குநர்களின் சலுகைகளை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது முக்கியம். இது உங்கள் தேவைகளுக்கு ஏற்ற சிறந்த அடமான விகிதங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளைக் கண்டறிய உதவும். சில கடனாளிகள் அடமான தரகருடன் பணிபுரிவதையும் கருத்தில் கொள்ளலாம், அவர் கடன் செயல்முறையை வழிநடத்தவும் உங்கள் சூழ்நிலைக்கு சிறந்த கடன் விருப்பங்களைக் கண்டறியவும் உதவுவார்.

கடனைத் தவிர, கடன் வாங்குபவர்கள் இறுதிச் செலவுகளையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும், அவை கடனைப் பாதுகாப்பதோடு தொடர்புடைய கட்டணங்கள். மதிப்பீடுகள், ஆய்வுகள் மற்றும் சட்டச் சேவைகளுக்கான கட்டணங்கள், தொடக்கக் கட்டணம் மற்றும் புள்ளிகள் ஆகியவை இதில் அடங்கும். எந்தவொரு கடனுடனும் தொடர்புடைய இறுதிச் செலவுகளை உறுதி செய்வதற்கு முன் கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்வது முக்கியம்.

ஒட்டுமொத்தமாக, வீட்டுக் கடன் என்பது ஒரு குறிப்பிடத்தக்க நிதி முடிவாகும், அதற்கு கவனமாக பரிசீலித்து திட்டமிடல் தேவைப்படுகிறது. உங்கள் விருப்பங்களை ஆய்வு செய்து ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பதற்கு நேரத்தை எடுத்துக் கொள்வதன் மூலம், உங்கள் பட்ஜெட்டுக்கு ஏற்ற அடமானத்தை நீங்கள் காணலாம் மற்றும் உங்கள் வீட்டு உரிமை இலக்குகளை அடைய உதவுகிறது.

வீட்டு கடனின் அம்சங்கள் 

வீட்டுக் கடன்களின் சில பொதுவான அம்சங்கள் இங்கே:

வட்டி விகிதம்: இது கடன் வாங்கியவருக்கு வட்டியில் செலுத்த வேண்டிய கடன் தொகையின் சதவீதமாகும். வீட்டுக் கடன் வட்டி விகிதங்கள் நிலையானதாகவோ அல்லது சரிசெய்யக் கூடியதாகவோ இருக்கலாம்.

கடன் காலம்: கடன் வாங்கியவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய கால அளவு இதுவாகும். வீட்டுக் கடன் விதிமுறைகள் பொதுவாக 15 அல்லது 30 ஆண்டுகள் ஆகும்.

முன்பணம்: இது ஒரு வீட்டை வாங்கும் போது கடன் வாங்கியவர் முன்கூட்டியே செலுத்த வேண்டிய தொகை. ஒரு பெரிய முன்பணம் குறைந்த வட்டி விகிதம் மற்றும் சிறிய கடன் தொகைக்கு வழிவகுக்கும்.

இறுதி செலவுகள்: மதிப்பீடு, ஆய்வு மற்றும் சட்டக் கட்டணம் போன்ற கடனைப் பாதுகாப்பதற்கான கட்டணங்கள் இவை.

அடமானக் காப்பீடு: கடன் வாங்கியவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாத பட்சத்தில் கடன் வழங்குபவரைப் பாதுகாக்கும் காப்பீடு இதுவாகும். வீட்டுக் கொள்முதல் விலையில் 20% க்கும் குறைவாக முன்பணம் செலுத்தும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இது வழக்கமாக தேவைப்படுகிறது.

முன்கூட்டியே செலுத்தும் அபராதம்: சில கடன்கள் கடனை முன்கூட்டியே செலுத்துவதற்கு அபராதம் விதிக்கப்படலாம். இது கடனளிப்பவருக்கு அவர்கள் இல்லையெனில் சம்பாதித்த வட்டிக்கு ஈடு செய்வதாகும்.

மறுநிதியளிப்பு: இது ஏற்கனவே உள்ள கடனை அடைக்க புதிய கடனை எடுக்கும் செயல்முறையாகும். குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவதற்கு அல்லது கடனின் விதிமுறைகளை மாற்றுவதற்கு கடன் வாங்குபவர்கள் மறுநிதியளிப்புத் தேர்வு செய்யலாம்.

வட்டி விகிதங்கள் 

வீட்டுக் கடனுக்கான வட்டி விகிதம் கடன் வழங்குபவர்களிடையே கணிசமாக மாறுபடும். உங்கள் சூழ்நிலைக்கு சிறந்த வட்டி விகிதத்தைக் கண்டறிய, பல வங்கிகள் மற்றும் அடமானக் கடன் வழங்குபவர்களின் சலுகைகளை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது முக்கியம். வீட்டுக் கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை பாதிக்கும் சில காரணிகள் இங்கே உள்ளன:

கிரெடிட் ஸ்கோர்: அதிக கிரெடிட் ஸ்கோர்களைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்கள் குறைந்த வட்டி விகிதங்களுக்குத் தகுதியுடையவர்களாக இருக்கலாம், ஏனெனில் அவர்கள் குறைந்த ஆபத்துள்ள கடன் வாங்குபவர்களாகக் கருதப்படுகிறார்கள்.

முன்பணம்: கடன் வழங்குபவர்கள் அதிக முன்பணம் செலுத்தும் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு குறைந்த வட்டி விகிதங்களை வழங்கலாம், ஏனெனில் இது இயல்பு நிலையின் அபாயத்தைக் குறைக்கிறது.

கடன் வகை: நிலையான-விகிதக் கடன்கள் மற்றும் அனுசரிப்பு-விகித அடமானங்கள் (ARMs) போன்ற வெவ்வேறு கடன் வகைகள் வெவ்வேறு வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கலாம்.

கடன் காலம்: கடன் காலத்தின் நீளம் வட்டி விகிதத்தையும் பாதிக்கலாம். பொதுவாக, நீண்ட கடன் காலத்திற்கு அதிக வட்டி விகிதம் இருக்கும்.

சந்தை நிலைமைகள்: பொருளாதார நிலைமைகள் மற்றும் கடனுக்கான தேவை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் வட்டி விகிதங்கள் மாறலாம்.

தொடக்கக் கட்டணம், இறுதிச் செலவுகள் மற்றும் அடமானக் காப்பீடு போன்ற கடனுடன் தொடர்புடைய பிற கட்டணங்கள் கருத்தில் கொள்வதும் முக்கியம். இவை கடனுக்கான ஒட்டு மொத்தச் செலவைக் கூட்டலாம் மற்றும் வெவ்வேறு கடன் வழங்குபவர்களின் சலுகைகளை ஒப்பிடும் போது கணக்கில் எடுத்துக்கொள்ளப்பட வேண்டும்.

கடனுக்கான காலம் 

வீட்டுக் கடன் காலம் என்பது கடன் வாங்கியவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டிய கால அளவு ஆகும். மிகவும் பொதுவான வீட்டுக் கடன் விதிமுறைகள் 15 ஆண்டுகள் மற்றும் 30 ஆண்டுகள் ஆகும்.

15 வருட வீட்டுக் கடன் காலம் பொதுவாக 30 வருட காலத்தை விட குறைவான வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கும், ஏனெனில் கடன் வழங்குபவர் குறுகிய கடன் காலத்துடன் குறைந்த ஆபத்தை எடுத்துக்கொள்கிறார். இருப்பினும், 15 வருட கடனுக்கான மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் அதிகமாக இருக்கும், ஏனெனில் கடனை குறுகிய காலத்தில் செலுத்த வேண்டும்.

30 வருட வீட்டுக் கடன் காலம் 15 வருட காலத்தை விட அதிக வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கும், ஆனால் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் குறைவாக இருக்கும். இது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அவர்களின் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை மிகவும் மலிவாக மாற்றும், ஆனால் கடன் வாங்கியவர் கடனின் வாழ்நாள் முழுவதும் அதிக வட்டியை செலுத்துவார்.

கடன் வாங்குபவர்கள் தங்களுக்கு ஏற்ற கடன் காலத்தை தீர்மானிக்கும்போது அவர்களின் நிதி நிலைமை மற்றும் இலக்குகளை கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். உங்களால் அதிக மாதாந்திரக் கொடுப்பனவுகளைச் செலுத்த முடிந்தால், உங்கள் கடனை விரைவாகச் செலுத்த விரும்பினால், 15 வருட கால அவகாசம் ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கும். உங்களுக்கு குறைந்த மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் தேவைப்பட்டால் மற்றும் காலப்போக்கில் அதிக வட்டி செலுத்த தயாராக இருந்தால், 30 வருட காலப்பகுதி மிகவும் பொருத்தமானதாக இருக்கும்.

வீட்டு கடனின் வகைகள் 

கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பல்வேறு வகையான வீட்டுக் கடன்கள் உள்ளன:

நிலையான-விகிதக் கடன்கள்: இந்தக் கடன்களின் வட்டி விகிதம் கடன் காலம் முழுவதும் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும். இதன் பொருள், மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் ஒரே மாதிரியாக இருக்கும், இது பட்ஜெட்டையும் எதிர்காலத்திற்கான திட்டமிடலையும் எளிதாக்குகிறது.

அனுசரிப்பு-விகித அடமானங்கள் (ARMs): இந்தக் கடன்கள் காலப்போக்கில் ஏற்ற இறக்கத்துடன் கூடிய வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன. வட்டி விகிதம் பொதுவாக ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு நிர்ணயிக்கப்படுகிறது, அதன் பிறகு அது சந்தை நிலவரங்களின் அடிப்படையில் மேலே அல்லது கீழே சரிசெய்யலாம். நிலையான-விகிதக் கடன்களை விட ARM-கள் குறைந்த வட்டி விகிதத்துடன் தொடங்கலாம், ஆனால் பணம் செலுத்துதல்கள் காலப்போக்கில் மாறும், உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் என்னவாக இருக்கும் என்பதைக் கணிப்பது மிகவும் கடினம்.

அரசாங்க-காப்பீடு செய்யப்பட்ட கடன்கள்: FHA கடன்கள் மற்றும் VA கடன்கள் சில கடனாளிகளுக்கு கிடைக்கக்கூடிய அரசாங்க-காப்பீடு செய்யப்பட்ட கடன்கள். FHA கடன்கள் ஃபெடரல் ஹவுசிங் அட்மினிஸ்ட்ரேஷன் மூலம் காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன மற்றும் குறைந்த முதல் மிதமான வருமானத்துடன் முதல் முறையாக வீடு வாங்குபவர்கள் அல்லது கடன் வாங்குபவர்களுக்குக் கிடைக்கும். VA கடன்கள் செயலில் உள்ள இராணுவ உறுப்பினர்கள் மற்றும் படைவீரர்களுக்குக் கிடைக்கின்றன மற்றும் படைவீரர் விவகாரத் துறையால் காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன. இந்தக் கடன்கள் மிகவும் மென்மையான கடன் மற்றும் வருமானத் தேவைகளைக் கொண்டிருக்கலாம் மற்றும் வழக்கமான கடன்களைக் காட்டிலும் சிறிய முன்பணம் தேவைப்படலாம்.

ஜம்போ கடன்கள்: இந்தக் கடன்கள் கடன் வாங்குபவர்களுக்கான கடன் வரம்பை விட அதிகமாக கடன் வாங்க வேண்டும். வழக்கமான கடன்களை விட ஜம்போ கடன்களுக்கு அதிக வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கடுமையான எழுத்துறுதி தேவைகள் இருக்கும்.

மறுநிதியளிப்பு கடன்கள்: இந்த கடன்கள் ஏற்கனவே உள்ள அடமானத்தை செலுத்தவும், அதற்கு பதிலாக புதிய கடனுடன் மாற்றவும் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. கடன் வாங்குபவர்கள் குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெற, கடன் காலத்தை மாற்ற அல்லது தங்கள் வீட்டில் உள்ள ஈக்விட்டியைத் தட்டுவதற்கு மறுநிதியளிப்புத் தேர்வு செய்யலாம்.

எந்த வகையான வீட்டுக் கடன் உங்களுக்குச் சரியானது என்பதைத் தீர்மானிக்கும் போது உங்கள் நிதி நிலைமை மற்றும் இலக்குகளைக் கருத்தில் கொள்வது அவசியம். உங்கள் விருப்பங்களைப் பற்றி விவாதிக்க மற்றும் உங்கள் தேவைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமான கடனைக் கண்டறிய கடன் வழங்குபவர் அல்லது அடமான தரகரிடம் பேசுவது உதவியாக இருக்கும்.

முடிவுரை 

வீட்டுக் கடன், அடமானம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இது ஒரு சொத்தை வாங்குவதற்கு, மறுநிதி அளிப்பதற்கு அல்லது கடன் வாங்குவதற்குப் பயன்படுத்தப்படும் கடன் ஆகும். வீட்டுக் கடனுக்கு விண்ணப்பிக்கும் போது, கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் வழங்குபவருக்கு நிதி மற்றும் தனிப்பட்ட தகவல்களை வழங்க வேண்டும், மேலும் சிறந்த அடமான விகிதங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளைக் கண்டறிய பல கடன் வழங்குநர்களின் சலுகைகளை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது முக்கியம். இறுதிச் செலவுகள் மற்றும் கடனுடன் தொடர்புடைய பிற கட்டணங்களைக் கருத்தில் கொள்வதும் முக்கியம். உங்கள் விருப்பங்களை கவனமாகப் பரிசீலித்து, திட்டமிடுவதன் மூலம், உங்கள் பட்ஜெட்டுக்கு ஏற்ற வீட்டுக் கடனை நீங்கள் காணலாம் மற்றும் உங்கள் வீட்டு உரிமை இலக்குகளை அடைய உதவுகிறது. வீட்டு கடன் பற்றியும் அதன் நன்மைகளையும் முழுமையாக அறிய சிறந்த வழிகாட்டுதலை, வீட்டுக் கடன் கோர்ஸ் – உங்கள் கனவு இல்லத்திற்கு நிதியளிப்பது எப்படி? என்ற கோர்ஸை, சிறந்த வாழ்வாதார தளமான ffreedom App மூலம் கற்றுக் கொள்ளுங்கள்.